Содержание статьи
Попасть в долговую яму может каждый и не всегда это зависит от воли человека. Встречаются ситуации, когда лицо своевременно погашало кредит и внезапно утратило работу. В итоге финансовое положение резко ухудшилось и привело к росту долга.
Что делать?
Однозначно не стоит скрываться и избегать общения с кредитором, так как это лишь усугубит ситуацию. Лучше искать пути решения данной проблемы, тем более есть несколько вариантов:
Обратиться в банк и попросить перезаключить кредитный договор на других условиях
Данная процедура называется перекредитованием, и её суть состоит в том, что договор продляется, а размер ежемесячного платежа уменьшается. Для этого необходимо будет предоставить справку об увольнении и трудовую книжку.
Реструктуризация долга
Так как банк заинтересован в возврате кредита, то очень часто он идёт навстречу своим клиентам. Реструктуризация предоставляет должнику некоторые плюсы:
· изменяется схема внесения платежей;
· уменьшается процентная ставка;
· некоторое время не начисляются штрафы и пеня;
· продлевается договор;
· сохраняется положительная кредитная история.
Однако для предоставления такой услуги банк может потребовать привлечь поручителя или внести залог.
Кредитные каникулы
Если должник сможет доказать, что у него произошла чрезвычайная ситуация, то банк на несколько месяцев предоставит ему отсрочку по платежам. В качестве доказательства можно предъявить справку об увольнении и трудовую книжку. Однако если должник уволился по собственному желанию, то этот факт явно не будет в его пользу.
При предоставлении кредитных каникул необходимо учитывать, что приостановка касается не всех платежей целиком, а лишь самого кредита. Обязанность по своевременной оплате процентов никуда не исчезает. Чаще всего банк идёт навстречу тем, кто до этого добросовестно выполнял взятые на себя обязательства.
Некоторые предприимчивые лица при оформлении кредита оформляют страховку при потере работы
И при наступлении страхового случая они могут смело рассчитывать на получение страховых выплат. Не всегда полученных средств хватает на погашение задолженности, но некоторое время заёмщик сможет выполнять свои обязательства, как и прежде. За этот период он найдёт новую работу и восстановит своё финансовое состояние.
Банкротство
Это крайняя мера и к ней следует прибегать лишь в том случае, когда другие методы оказались бессильны. Процедура занимает много времени, и заёмщик должен осознавать, что он может потерять своё имущество и на него могут быть наложены различные ограничительные меры согласно действующему законодательству.
Какие документы подготовить
Для банка одних доводов будет мало и должнику потребуется собрать некоторые документы, которые могут изменить ситуацию в его пользу:
· трудовую книжку;
· справку об увольнении;
· приказ о сокращении (в отдельных случаях);
· справка о постановке на учёт в центре занятости;
· справку об инвалидности (в некоторых случаях может повлиять на решение банка);
· выписку из медицинской карты (если увольнение связано с болезнью должника).
В любом случае необходимо пытаться спасти ситуацию всеми возможными способами. И если должнику кредитор предоставит отсрочку, то в последующем при возникновении аналогичных ситуаций банк может отказать.
