Содержание статьи
Согласно отечественному законодательству граждане, принявшие в наследство ипотечный объект недвижимости, автоматически становятся новыми должниками. Согласно закону они должны будут платить по кредитному долгу лица, передавшего им собственное имущество.
Однако не всем известно о том, как следует поступать в такой ситуации и что делать с таким неприятным наследством. А решить эту проблему можно пятью способами.
Отказ от наследства
Не хотите погашать доставшийся вам в наследство ипотечный займ? Тогда откажитесь от ипотечного дома либо квартиры, т. е. от наследства. Благодаря этому вы избавите нового заёмщика от множества проблем, которые связаны с возвратом целевых денежных средств.
Это оптимальный вариант в ситуации, при которой стоимость ипотечного объекта недвижимости существенно падает и уже не отвечает сумме оставшегося долга по займу.
Но согласно отечественному законодательству можно отказаться лишь от всего наследства, а не от какой-то его части. Таким образом, отказываясь от отягощённого ипотечным займом жилья вы автоматически теряете и прочее наследство: драгоценности, земельный участок, движимое имущество и т. д.
Реструктуризация ипотеки
Если первоначальный должник не имел личной страховки либо фирма отказалась выплатить его долг, то наследник имеет право попросить банковское учреждение изменить некоторые условия договора. Благодаря реструктуризации вы сможете облегчить бремя погашения ипотечного займа, снизив кредитную нагрузку.
Если новый должник не имеет средств на выплату кредита, то кредитное учреждение часто предлагает ему отсрочку по займу.
Однако кредитные каникулы предоставляют далеко не всем. К примеру, если прежний заёмщик выплачивал ипотеку с какими-либо нарушениями, то банковское учреждение имеет право отказать вам в реструктуризации задолженности.
Продажа
Если кредитор согласен на продажу залоговой собственности, то вы можете реализовать объект недвижимости, а вырученные денежные средства использовать на погашение задолженности.
Это оптимальный вариант при большом количестве наследников, заинтересованных в скорейшем погашении унаследованного ими займа. Оставшиеся после реализации лишние деньги можно разделить между наследниками.
Вопросы, связанные с разделом недвижимости и деньгами необходимо успеть решить до полной выплаты ипотечного займа. Следует учитывать, что реализация залоговой недвижимости обладает массой подводных камней. Если наследникам не удастся договориться с кредитором либо друг с другом, то вопрос придётся решать в судебном порядке.
Продолжить погашать ипотечный займ
Самый приемлемый способ решения проблемы – продолжить выплачивать задолженность. Если наследник платежеспособен, то он должен переоформить ипотеку и продолжить её погашать. При этом он имеет право полностью либо частично вернуть всю сумму займа досрочно.
Вернув целевые средства, наследник первоначального заёмщика становится законным собственником объекта недвижимости.
Использование страховки
Если при получении целевого займа заёмщик оформил страховку, то его задолженность может быть выплачена страховой компанией. Ведь страховка защищает здоровье и жизнь должника, а, значит, после смерти его наследники могут получить страховую выплату.
Однако фирма вернёт банковскому учреждению кредитные средства лишь в том случае, если бывший заёмщик умрёт в результате страхового случая (к примеру, из-за автомобильной аварии, болезни). После признания факта смерти должника в результате страхового случая компания погашает остаток займа, который клиент не успел вернуть кредитной организации. После возвращения средств обременение снимается, и наследник либо наследники становятся его собственниками.
